保險經紀人・保單健檢・家庭保障
您手上有幾把傘？一把一把數清楚。
傘面的七片，是一般家庭常需要檢視的七類保障。
每一張保單，都是替某件事撐開的一把傘。很多人手上有好幾把，卻說不出各遮什麼。築安計是保險經紀人公司：把您已經有的攤開來數，哪裡重疊、哪裡空著、哪一把快到期；需要調整時，把幾家保險公司的條款並排比給您看。
01站在您這邊
保險經紀人，
站在投保的人這一邊。
依保險法的定義，保險經紀人是基於被保險人的利益，替您洽訂保險契約或提供相關服務。這句話落到每天的工作上，是下面四件事。
01先看您已經有的
第一次見面，先把您手上的保單列成一張表；新的保單，等這張表看完再說。
02幾家保險公司一起比
同一類保障，把幾家保險公司的條款並排：保什麼、不保什麼、什麼情況不賠，一條一條對照。
03佣金怎麼來，先說清楚
您透過我們投保，保險公司會付佣金給我們。建議裡哪一項跟佣金有關，您可以直接問，我們照實回答。
04要理賠時，先打給我們
出事的時候，沒有人想自己翻條款。打一通電話過來，我們告訴您要準備哪些文件、一起填好申請書，進度由我們跟保險公司確認。
02人生階段
人生走到哪一站，
就先看哪幾類保障。
點選您現在的階段，看看這時候常需要檢視的保障類別。這裡只列類別，不推薦任何商品。
01FIRST JOB
剛工作收入剛起步，怕的是一陣子不能工作。
剛上班的時候，收入只有自己這一份。生病或受傷要休養一段時間，房租與生活費還是要付。另外，公司的團體保險通常離職就結束，換工作前要先知道它保到哪裡。
這個階段，先檢視
- 醫療
- 意外
- 失能
其他類別，之後再看
- 重大疾病
- 壽險
- 長期照顧
- 退休收入
可以先問自己
- 公司有沒有團體保險？保障內容是什麼？
- 父母以前替我買的保單，現在是誰在繳？
- 如果幾個月不能上班，生活費從哪裡來？
02NEW HOME
成家兩個人的生活，綁在一起了。
結婚或一起買房以後，一個人收入中斷，另一個人就要扛起家裡的開銷，有房貸的更要算進去。原本保單上的受益人，很多還寫著父母。
這個階段，先檢視
- 壽險
- 醫療
- 重大疾病
其他類別，之後再看
- 意外
- 失能
- 長期照顧
- 退休收入
可以先問自己
- 保單的受益人，要不要改？
- 有房貸的話，一個人收入中斷，另一個人撐得住嗎？
- 兩個人的醫療保障，有沒有重疊或空著的地方？
03WITH KIDS
有孩子家裡多了一個要照顧很久的人。
孩子要靠大人照顧很多年。常見的順序是先確認大人自己的保障：大人好好的，孩子才有人照顧；孩子的保障，再依需要補上。
這個階段，先檢視
- 壽險
- 失能
- 醫療
- 意外
其他類別，之後再看
- 重大疾病
- 長期照顧
- 退休收入
可以先問自己
- 大人自己的保障，夠不夠撐到孩子長大？
- 孩子的保障，要從哪一類開始？
- 每年的保費，放在家裡的開銷裡會不會太重？
04PRE-RETIREMENT
準備退休有些保單，保到某個年紀就結束。
不少保單有保障期間，到了某個年紀就停止。退休以後，收入從薪水換成退休金，醫療與照顧的需要也會變多，這時候要確認每一張保到什麼時候。
這個階段，先檢視
- 醫療
- 長期照顧
- 退休收入
其他類別，之後再看
- 意外
- 失能
- 重大疾病
- 壽險
可以先問自己
- 手上的醫療保單，保到幾歲？
- 需要長期照顧時，誰來照顧、費用怎麼準備？
- 勞保與勞退大約能領多少？可以先到勞保局網站試算（實際以勞保局公告為準）。
每個人的狀況不同，這裡只是常見的檢視順序；實際規劃依個人狀況與保單條款為準。
03保單健檢
一張表，
看懂您已經有什麼。
健檢做的事，是把散在各處的保單整理成一張表：每一張保什麼、哪幾類重疊、哪幾類空著。下面是一份示範。
示範：一位 30 多歲上班族的保單整理表
| 保單 | 醫療 | 意外 | 失能 | 重大疾病 | 壽險 | 長期照顧 | 退休收入 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 公司的團體保險離職後通常就結束 | 有 | 有 | 沒有 | 沒有 | 有 | 沒有 | 沒有 |
| 父母以前買的保單受益人還寫著父母 | 有 | 沒有 | 沒有 | 沒有 | 有 | 沒有 | 沒有 |
| 工作後自己買的 | 有 | 有 | 沒有 | 有 | 沒有 | 沒有 | 沒有 |
| 信用卡附的旅遊保險只在刷卡付費的旅程期間 | 沒有 | 部分，有條件 | 沒有 | 沒有 | 沒有 | 沒有 | 沒有 |
| 整理結果 | 重疊 | 重疊 | 空著 | 有 | 重疊 | 空著 | 空著 |
- 重疊醫療、意外、壽險：有兩張以上。重疊不一定是壞事，要看條款怎麼賠。
- 空著失能、長期照顧、退休收入：目前都空著。要不要補，看您的狀況決定。
- 01
收齊保單
紙本、電子保單、繳費通知都可以；找不到的，見面時一起查。
- 02
整理成一張表
像這張示範表一樣，一張保單一列、一類保障一欄。
- 03
當面說明，整理表讓您帶回去
哪裡重疊、哪裡空著、哪一張快到期，當面講一次；整理好的表也印一份讓您帶回去。
- 04
您決定怎麼做
維持、調整或補上，由您決定。健檢的結果，也可能是什麼都不用改。
表格為示範，保單與內容皆為虛構；實際規劃依個人狀況與保單條款為準。
04要帶什麼
保單健檢那天，
帶這六樣就好。
不用先整理好，有什麼帶什麼；缺的部分，見面時一起補。
手上的保單
紙本或電子保單都可以，保險公司 App 裡的保單畫面也行。
找不到保單？
可以向原本的保險公司申請保單資料；也可以透過人壽保險商業同業公會的線上服務，查詢自己名下的人身保險（查詢方式以公會公告為準）。
繳費通知或扣款紀錄
最近一次的就好，用來確認每一張現在還有沒有在繳。
找不到繳費紀錄？
銀行帳戶或信用卡的扣款明細也可以，看得出扣了哪幾筆就行。
公司的團體保險說明
有的話帶來，它常是保障裡的一大塊。
公司沒給說明？
問公司人資或福委會要一份保障內容；公司沒有團體保險，這項就跳過。
家人的保單
想一家人一起看的話再帶，比較看得出誰重疊、誰空著。
家人不方便來？
家人的保單，請先問過本人。本人不方便來，也可以先只看您自己的。
想問的問題
寫在手機備忘錄就好，例如「這張到底保什麼」。
想不到要問什麼？
沒關係。看完整理表，問題通常就會冒出來，當場問就好。
最近的健康狀況
不用帶檢查報告，自己心裡有數就好。
為什麼要想這個？
如果之後要投保新的保單，健康狀況要照實告知保險公司，這會影響能不能保、怎麼保。
05常見問題
經紀人跟代理人，
差在哪裡？
保險代理人是替保險公司處理保險業務；保險經紀人依法是基於被保險人的利益，替您洽訂保險契約或提供相關服務。所以我們會把幾家保險公司的條款放在一起比，再說明為什麼這樣建議。
Q1做完健檢，一定要買新的保單嗎？
不用。健檢的結果可能是維持原樣，也可能是調整其中一張。要不要補、補哪一類，由您決定；我們負責把每個選擇的差別講清楚。
Q2舊保單要不要解約，換新的？
解約之前要先算清楚：舊保單解約通常會有損失，重新投保時年齡與健康狀況也不一樣，保費和能不能保都可能改變。我們會把留著與解約的差別寫下來，再由您決定。
Q3保單上的受益人，什麼時候要改？
結婚、離婚、有了孩子，或原本寫的受益人已經不在了，都該回頭看一次。變更受益人一般由要保人向保險公司申請，實際手續依各保險公司規定。
Q4要申請理賠時，你們會做什麼？
先告訴您要準備哪些文件，一起填好申請書，再由我們跟保險公司確認進度。能不能賠、怎麼賠，由保險公司依保單條款審核；有疑問的地方，我們陪您一起問清楚。
Q5我的資料會怎麼使用？
您提供的保單與個人資料，只用在這次的整理、規劃與後續服務，並依個人資料保護法處理。家人的保單，請先取得本人同意。
06聯絡我們
帶著保單來，
攤開來一起看。
寫信告訴我們最近的變化：剛開始上班、結婚、有了孩子，或是快退休了；只寫一句「想把保單整理一下」也行。我們回信約時間，見面可以在辦公室，也可以約在您方便的地方。
信裡可以寫：
- 怎麼稱呼您、方便聯絡的電話
- 最近的變化：換工作、結婚、孩子、退休
- 手上大約有幾張保單（不確定也沒關係）
- 方便見面的時段與地點
示範網站：這個 email 是示範用的，不會寄到任何人。
- 地址
- ○○市○○區○○路 ○○ 號 5 樓（示範地址）
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- 週一至週五 09:30–18:00
週六上午可預約（國定假日另公告） - 電話
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